En CENTURY 21®
comprendemos que la compra de una casa es una de las
decisiones financieras y personales más importantes
que vas a hacer en tu vida. Por eso, nuestros
Profesionales están comprometidos a guiarte paso a
paso y a contestar todas tus preguntas a lo largo
del camino para lograr que tu experiencia sea
placentera y exitosa. En las siguientes páginas
encontrarás información que te ayudará a entender un
poco más el proceso de compra de bienes raíces. Es
nuestra intención, a través de este resumen, darte
una perspectiva general de lo que suele ser la
compra de una casa y de los procedimientos generales
relacionados con esa transacción. Sigue leyendo y
verás que hacer realidad tu sueño de tener tu propia
casa es más fácil de lo que te imaginas.
Preparándote
para la compra
La información
es esencial
Ahora que has decidido investigar cómo adquirir tu
casa propia, la mejor manera de hacerlo es como un
consumidor informado. Es muy importante informarse
acerca del proceso y los requisitos antes de empezar
a buscar casa. Por ejemplo, muchas personas creen
que alquilar es más barato que comprar, o que tienen
que contar con un pago inicial exorbitante para
comprar casa.
El buen
candidato
Tu profesional
de bienes raíces
La decisión de comprar casa es una de las más
importantes de tu vida y hay que tomarla muy en
serio. Por eso, te convendrá asociarte con un buen
agente de bienes raíces que tenga experiencia, que
trabaje en la zona donde deseas vivir, y con el que
te sientas cómodo. Si eliges a un agente de CENTURY
21®, ten por seguro que estarás tratando con un
verdadero Profesional que te dará atención
personalizada y contestará cualquier pregunta que
puedas tener, dependiendo que deseas.
Servicios al
Comprador
Servicios al
Vendedor
En la primera
cita, tu Profesional de CENTURY 21 generalmente te
hablará acerca del vecindario donde quieres vivir y
de los precios de las casas, al igual que de las
escuelas y los alrededores. Tu asesora también te
podrá ayudar en el proceso de definir los recaudos
que necesitaras para solicitar préstamos
hipotecarios para tratar de conseguir una "preaprobación
de hipoteca". Es bueno tener una preaprobación de
hipoteca antes de buscar tu casa porque así sabrás
la suma de dinero con la que puedes contar y será
más fácil calcular cuánto puedes pagar mensualmente,
de acuerdo con la ley vigente, los pagos mensuales
no podrán ser superiores al 20% de los ingresos de
toda la familia.
Tus ahorros
Es importante elaborar un plan financiero, no sólo
para que ahorres dinero destinado al pago inicial,
sino también para cubrir otros costos que surgirán
después, como los derechos y gastos de Registro.
Tu crédito
Toda persona puede tener acceso al crédito. Lo
difícil no es tener esa opción, sino mantener una
buena historia de crédito. Para ello, trata de
diversificar la forma de hacer tus pagos y no pagues
todo en efectivo. Paga tus cuentas a tiempo, limita
la cantidad de deudas, reduce el número de tarjetas
de crédito y úsalas responsablemente.
El "SICRI":
También es importante examinar más de una vez tu
historial de crédito el SICRI es un archivo de pagos
y de deudas actuales, que dice cuándo, cómo y si
pagaste. Asegúrate de que la información que
contiene sea correcta. Si no lo es, tendrás la
oportunidad de corregir cualquier error.
El historial de
crédito es un documento que le va a dar confianza a
los que te conceden la hipoteca. Cuanto mejor sea tu
historial de crédito, más confianza le inspirarás a
las entidades crediticias, lo cual puede significar
más opciones de hipotecas para ti.
Aspectos
financieros
La mejor manera de
enfocar el proceso de comprar casa es con un buen
entendimiento de cómo se financia una casa, del
proceso de obtener financiamiento para hacer
realidad tu sueño, y de los costos para los cuales
debes estar preparado. Hay elementos cruciales que
debes considerar: 1) Preaprobación de hipoteca, 2)
el pago inicial, 3) opciones de hipotecas y 4)
costos del cierre.
Preaprobación
de hipoteca
Una preaprobación es un simple cálculo que te indica
cuánto puedes financiar a través de un préstamo y
cuál será tu pago mensual. La preaprobación también
le ofrece cierta tranquilidad a los vendedores, ya
que les demuestra que tienes los recursos económicos
para comprarles la casa.
Una vez que
conozcas la suma de dinero que el banco te puede
prestar, tendrás que determinar cuánto dinero debes
guardar en efectivo para el pago inicial y esto
ayudará a definir el tipo de casa que está a tu
alcance. Ten en cuenta que mensualmente no solamente
hay que pagar la hipoteca sino, como mínimo, también
los impuestos sobre bienes raíces, el seguro para
propietarios de viviendas y los servicios públicos.
Obtener
financiamiento es un paso importante en el proceso
de compra de bienes raíces. Hay muchas opciones que
estudiar para encontrar la mejor para ti. Algo que
puedes hacer para saber cuánto puedes gastar y para
que tu búsqueda sea más eficaz, aun antes de
contactar a una entidad crediticia, es visitar
century21espanol.com donde encontrarás más detalles
relacionados con el financiamiento, y podrás
utilizar la calculadora de hipoteca de CENTURY 21®.
Además, tu Profesional de CENTURY 21 te puede ayudar
a entender mejor el proceso de financiamiento y tus
opciones.
El pago inicial
El pago inicial es el dinero que uno paga por
adelantado cuando va a comprar casa. Generalmente,
mientras más grande sea tu pago inicial, más baja
será tu cuota mensual y tus intereses a lo largo del
préstamo. Mucha gente paga un 5, 10 ó 20% del precio
de venta de la casa como pago inicial, pero el
porcentaje apropiado para ti depende de muchos
factores. También hay ciertos préstamos disponibles
por debajo del 5%. Lo cierto es que ahorrar el
dinero para el pago inicial puede ser un desafío.
Por este motivo es que hay tantas opciones de
hipotecas disponibles y un Profesional de hipotecas
de CENTURY 21 es un buen recurso para ayudarte a
escoger la que mejor corresponda a tu situación
personal.
La hipoteca
Hay varias opciones de financiamiento según tu
situación financiera y necesidades particulares. El
mejor recurso para ayudarte a tomar una decisión con
respecto al financiamiento es tu Profesional de
CENTURY 21®, quien podrá ayudarte a contactar una
entidad crediticia y obtener una
preaprobación de hipoteca, así como a determinar
cuánto puedes gastar en la casa y en el
financiamiento. Como perspectiva general, estos son
algunos ejemplos de financiamiento:
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•
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Libre: En términos generales,
ésta es una clase de hipoteca cuya tasa de
interés está basada en un índice y puede
cambiar periódicamente durante el plazo del
préstamo. Cualquier cambio en la tasa de
interés de tu préstamo influye directamente
en la cantidad de tu mensualidad, es decir,
que tu mensualidad puede subir o bajar,
durante el período de ajuste que se da a
conocer de antemano en una declaración
informativa entregada por el acreedor.
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•
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Fija: En términos generales, con
este tipo de hipoteca la tasa de interés se
mantiene igual durante todo el plazo del
préstamo. Esto significa que tu pago mensual
de principal e interés seguirá siendo el
mismo durante el plazo del préstamo. |
El cierre y
costos adicionales
Durante el cierre es cuando oficialmente adquieres
la propiedad del vendedor, debes estar preparado para pagar esta
suma adicional que puede variar entre el 2% y el 3%
del precio de venta de la casa. Los costos del
cierre variarán dependiendo del estado en que
residas. Tu Profesional de CENTURY 21 te puede
ayudar con este paso para que realices tu sueño de
tener casa propia. Otros costos que debes tener en
cuenta y que no serán financiados por un préstamo
son:
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•
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Depósito
de buena fe: Este depósito le demuestra a
los vendedores que estás realmente
interesado en comprarles la casa y que estás
dispuesto a hacer una oferta por ella. Este
depósito puede variar entre el 5 y el 10%
dependiendo del mercado y puede descontarse
más tarde del pago inicial. |
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•
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Costo de
la solicitud para hipoteca y de la
verificación del crédito. |
Encontrando la
casa de tus sueños
La búsqueda
La cantidad que puedes gastar es apenas uno de los
factores que hay que considerar. Una idea de las
características que necesitas, en comparación con
las que deseas en tu nuevo hogar, también puede
ayudar a tu Profesional de CENTURY 21® a guiarte a
través del proceso para que el resultado sea feliz y
exitoso. Con estos datos a la mano, tu Profesional
de CENTURY 21 te puede dar información acerca de
casas que están a la venta y te llevará a visitar
las que te interesen. Tu Profesional de CENTURY 21
discutirá contigo los aspectos favorables y
desfavorables de cada casa. No te avergüences y haz
todas las preguntas que quieras. Acuérdate de que
una de estas casas podría ser tu futuro hogar.
Mientras buscas tu
nuevo hogar, tu Profesional de CENTURY 21 te puede
ayudar a definir aun mejor, la casa de tus sueños
visitando casas en venta abiertas al público. Esto
te permite ver la casa y la propiedad directamente.
Quizás decidas visitar casas en venta abiertas al
público, solo, o en compañía de tu Profesional de
CENTURY 21 para tener una idea más clara del
mercado, el vecindario y los estilos de casa
disponibles.
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Siempre es
bueno hacerse las siguientes preguntas:
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¿Cuáles
son las características más importantes para
mí? ¿Número de habitaciones, de baños? |
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•
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¿Tiene la
casa características especiales como un
jardín, una chimenea, un patio o un garaje? |
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•
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¿Quiero
una casa recién construida o una casa en la
que se haya vivido antes? |
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•
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¿Qué es
más importante para mí: que la casa esté
ubicada cerca de una escuela en particular,
de mi trabajo, o cerca del transporte
público? |
| •
|
¿Cómo es el distrito
escolar? |
| •
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¿En el vecindario hay
niños de la misma edad que los míos? |
| •
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¿Necesita esta casa
muchas reparaciones? |
La oferta
| Cuando
encuentres tu casa ideal, deberás hacerle
una oferta por escrito al vendedor. Tu
oferta es el primer paso para negociar con
el vendedor el contrato de venta y es mucho
más complicada que simplemente determinar un
precio. Debido a la importante cantidad de
dinero en cuestión, tanto el comprador como
el vendedor deben proteger su inversión y
limitar su riesgo. Por lo tanto, cuando
haces una oferta, generalmente no sólo
estipulas el precio que estás dispuesto a
pagar, sino también los detalles de la
compra como:: |
| •
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Cómo piensas financiar la
casa |
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Cuánto será el pago
inicial |
| •
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Quién pagará los costos
del cierre |
| •
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Qué inspecciones se
llevarán a cabo |
| •
|
Si se incluirán bienes
personales en la compra |
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Términos de cancelación |
| •
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Arreglos necesarios |
| •
|
Fecha en la cual tomarás
posesión física y legal de la propiedad |
| •
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Cómo buscar soluciones a
las disputas en caso de que ocurran |
| •
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Contingencias: |
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|
Las contingencias
generalmente te permiten anticipar
posibles problemas; de esta manera
si algo sale mal, puedes cancelar el
contrato sin ninguna consecuencia.
Si cancelas un contrato sin antes
haber acordado las contingencias,
podrías encontrarte perdiendo tu
depósito de buena fe, así como el
dinero gastado de antemano en
inspeccionar la propiedad, y otras
sumas por daños y perjuicios. Por
ésta y otras razones, se recomienda
ampliamente contratar los servicios
de un abogado. Tu abogado te
aconsejará acerca de lo que debes
incluir en tu oferta para que estés
protegido. |
|
Antes de hacer una oferta, evalúa
la propiedad a fondo (lo que incluirá, pero no se
limitará a lo siguiente):
|
Condiciones de la propiedad |
| •
|
Tu Profesional de CENTURY
21® te puede decir cómo se compara la
propiedad con el resto del vecindario. |
| Mejoras de
la casa |
| •
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Toma nota de lo que el
dueño le ha hecho a la casa para determinar
si estas mejoras justifican el precio que
pide y si se hicieron correctamente. |
|
Condiciones del mercado |
| •
|
Si el mercado está "alto"
a menudo se considera "mercado para
vendedores". Esto puede darle menos tiempo
al comprador para negociar el precio ideal
porque tal vez haya otras personas que están
dispuestas a pagar más por la casa. |
| •
|
Si el mercado está "bajo"
entonces se considera que es un "mercado
para compradores". En tiempos como estos,
las casas muchas veces tardan más en recibir
ofertas aceptables y, por lo tanto, cuando
llegan ofertas razonables, los vendedores
pueden estar más dispuestos a negociar. |
| Motivación
del vendedor |
| •
|
Si alguien tiene que
vender su casa por motivos personales, puede
estar más dispuesto a negociar. |
Una vez que hayas presentado tu
oferta, debes esperar la respuesta del vendedor. El
vendedor puede aceptar, rechazar o reflexionar sobre
tu oferta. A menudo el vendedor responde a tu oferta
con una cantidad más alta. Así empieza el proceso de
negociación del precio que puede continuar hasta que
ambas partes se pongan de acuerdo sobre un precio o
deciden que ya no quieren negociar más.
El depósito de buena fe
Junto con la oferta, debes presentar la cantidad de
dinero de buena fe que estas dispuesto a dar, para
demostrarle al vendedor, entre otras cosas, la
seriedad de tu oferta. Éste es uno de los costos
adicionales mencionados anteriormente. Este dinero
de buena fe sólo se deposita una vez que la oferta
se ha negociado y ha sido aceptada por ambas partes.
La inspección
Cuando hay un verdadero interés en
la propiedad y se ha hecho una oferta, muchas veces
se ordena una inspección de la propiedad. El
vendedor deberá tener la propiedad disponible para
que un profesional la inspeccione.
En una inspección típica, los
expertos examinan las condiciones existentes de la
propiedad. Las inspecciones pueden ser exigidas por
ley, pero los elementos de la inspección pueden
variar según la región del país, el estado y el
acuerdo que hayas firmado.
El tipo de inspección más común es
la Inspección General de la Casa. Un inspector de
casas te puede prestar un servicio completo que
puede abarcar muchas áreas de la casa — desde el
sótano hasta el ático, así como el exterior de la
casa, las paredes, las chimeneas, y los aparatos
incorporados como refrigeradores y estufas. Otros
elementos específicos que puede incluir una
inspección son los siguientes (ésta no es una lista
completa):
| •
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Inspección de termitas |
| •
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Plomería |
| •
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Prueba de agua |
| •
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Plomo |
| •
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Radón |
| •
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Pozo séptico |
| •
|
Asbesto |
| •
|
Electricidad |
Seguros indispensables
Antes de que una compañía de hipotecas finalice los
detalles de tu préstamo y te permita realizar el
cierre de tu nueva casa, usualmente solicitará
pruebas del título de propiedad, del seguro del
título de propiedad, y del seguro de propietario de
vivienda. Tu Profesional de CENTURY 21® o tu agente
de hipotecas puede ayudar a explicarte los detalles,
y tu abogado de bienes raíces puede aconsejarte
sobre asuntos relacionados con el título de
propiedad y el seguro del título de propiedad.
La visita final
Antes de que se lleve a cabo el cierre y se
transfiera la propiedad, puede que tu Profesional de
CENTURY 21 y tu familia visiten tu futura casa. La
"visita final" es una valiosa oportunidad para
asegurarte de que la casa se ha dejado en la
condición esperada.
Debes aprovechar este momento para
asegurarte de que todos los elementos de la casa que
el vendedor acordó dejar aún están allí, como
artículos de cocina, y hasta muebles y accesorios de
la casa, dependiendo de los detalles del contrato
final de venta. Discute cualquier problema con tu
Profesional y con tu abogado. En algunos casos, el
comprador puede pedir un descuento o un crédito en
el momento del cierre para cubrir el costo de
cualquier artículo que falte o daño de último
momento a la propiedad.
El cierre
Consulta con tu Profesional de CENTURY 21 y con tu
abogado para que te describan los elementos del
"cierre" y de esta manera estar bien preparado. El
proceso del cierre varía según el estado del país (e
incluso puede variar dentro del mismo estado).
Generalmente, se pide al vendedor
que muestre el título de propiedad en el momento del
cierre. Tu Profesional de CENTURY 21, tu agente de
hipotecas, y tu abogado de bienes raíces te pueden
guiar durante el proceso, asegurándose de que te
entreguen todos los documentos y de que se sigan
todos los pasos requeridos.
¡Haciendo tu sueño una
realidad!
Encontrar tu nuevo hogar puede ser una experiencia
gratificante, especialmente cuando tienes a tu lado
a un profesional de bienes raíces, que trabaja y
negocia por ti, y te guía durante el proceso.
Sabemos que estás buscando más que una casa; estás
buscando un hogar en el cual puedas expresar tu
estilo de vida y tus valores, un lugar donde
compartir momentos con familiares y amigos, un lugar
donde puedas descansar al final del día...y los
Profesionales de CENTURY 21® pueden ayudarte a que
esos sueños se hagan realidad. Aunque el proceso de
comprar casa puede ser complicado, los Profesionales
de CENTURY 21 quieren compartir contigo sus
conocimientos, experiencia y paciencia para ayudarte
a lograr tus objetivos.
Tu meta de tener tu propia casa es
totalmente alcanzable. Los profesionales de bienes
raíces de CENTURY 21 están listos para ayudarte.
Así que, por favor, visita
century21espanol.com o llama al 1-888-9TUCASA para
encontrar a un Profesional de CENTURY 21 que puede
convertirse en tu amigo y ayudarte a hacer realidad
el sueño de tener tu casa propia.
©2005 CENTURY 21 Real Estate LLC®
es una marca registrada con licencia para CENTURY 21
Real Estate LLC. Compañía a favor de la igualdad de
oportunidades. Compañía a favor de la igualdad en la
vivienda. Cada oficina es de operación y propiedad
independiente.
Las sugerencias y los consejos
ofrecidos en este resumen no pretenden representar
alguna situación o todas las situaciones que se
pueden presentar durante el proceso de conseguir una
hipoteca o de comprar una casa. Debes consultar con
un abogado y un agente de hipotecas quienes te
pueden suministrar información específica de acuerdo
a tu situación.
Los préstamos hipotecarios están
sujetos a calificación, a la recepción de una
tasación satisfactoria, a la verificación de
ingresos, y a la información sobre activos y deudas
suministrada por el consumido |
